Personal Loan Kaise Le: पर्सनल लोन वह है जिसे हम अपनी किसी व्यक्तिगत लागत को कवर करने के लिए लेते हैं। personal loan वह है जिसके लिए आप तुरंत या बहुत जल्दी आवेदन कर सकते हैं। Customers प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर कई बैंकों और financial institution से पर्सनल लोन सुविधाएं प्राप्त कर सकते हैं।
इस आर्टिकल में हम पर्सनल लोन से जुड़ी सारी जानकारी प्राप्त करेंगे जैसे की पर्सनल लोन क्या हैं, Personal Loan Kaise Le ,लोन लेने के लिए योग्यता, दस्तावेज,ब्याज दर व लोन के लिए आवेदन कैसे करे बहुत कुछ शामिल है।
पर्सनल लोन क्या है | Personal Loan in Hindi
दोस्तों,पर्सनल लोन जैसा कि नाम से पता चलता है, ऐसे लोन हैं जिनका कोई निर्धारित उद्देश्य नहीं है; बल्कि, उधारकर्ता उनका उपयोग कैसे करता है यह उस पर निर्भर है। पर्सनल लोन वह होता है जिसे आप किसी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए लेते हैं, जैसे घरेलू सामान खरीदना, शादी करना, कॉलेज के लिए भुगतान करना या निजी काम करना।
इस लोन से प्राप्त धन को किसी भी पर्सनल परियोजना पर लागू किया जा सकता है। असुरक्षित लोन एक पर्सनल लोन है। इस लोन की शर्तें निर्धारित करने के लिए आपके CIBIL स्कोर का उपयोग किया जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है तो आप बहुत जल्दी तत्काल लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि व्यक्तिगत ऋण कई प्रकार के होते हैं, आप जानते हैं कि हमें कभी-कभी व्यक्तिगत खर्चों को कवर करने के लिए उनकी आवश्यकता होती है Personal Loan अन्य प्रकार के ऋणों से बेहतर है क्योंकि इसका उपयोग आपकी किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
पर्सनल लोन कहा से लें | Where to take personal loan in Hindi
भारत में, ऐसे कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) हैं जहां आप त्वरित ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा, आप ऋणदाता द्वारा पेश किए गए personal loan mobile app के माध्यम से loan के लिए आवेदन कर सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको सबसे पहले उस बैंक से बात करनी होगी जहां आपका वर्तमान में account है। सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण कई बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं। यदि आप employed हैं और उनके पास salary account है तो बैंक हमेशा आपके लिए personal loan स्वीकृत करेगा।
हालाँकि, यदि आपका उस बैंक में केवल एक नियमित खाता है और आपको उससे कोई salary नहीं मिलता है, तो बैंक आपको loan देने के लिए कुछ प्रक्रियाओं से गुजरना चाह सकता है। यह निष्कर्ष निकालना उचित है कि व्यक्तिगत ऋण बैंक के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम वहन करता है क्योंकि इसमें सुरक्षा का अभाव हो
सिबिल स्कोर क्या है ?| What is CIBIL score in Hindi
संख्या में तीन अंक होते हैं और 300 से 900 तक की सीमा होती है। यह आंकड़ा हर किसी की ऋण लेने की क्षमता को दर्शाता है। किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से व्यक्तिगत ऋण CIBIL स्कोर जांच के अधीन होगा। CIBIL का कुल स्कोर 900 है। ऋण के लिए अच्छा माने जाने के लिए आपका CIBIL स्कोर 900 में से 700 से अधिक होना चाहिए।
यदि आपने पहले क्रेडिट कार्ड या Loan लिया है और समय पर भुगतान करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर हमेशा उच्च रहेगा।
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़| Personal Loan Documents Required
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो Different loan providers आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकते हैं। आमतौर पर, लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित चार दस्तावेजों(Documents) की आवश्यकता होगी:
- पहचान दस्तावेज (copy of passport, voter ID card, license, or Aadhaar)
- driver’s licence, passport, voter ID, or Aadhaar की copies का उपयोग करके पते का Verification
- इनकम का प्रमाण (तीन महीने के bank statements, छह महीने की सैलरी स्लिप)
- मोबाइल नंबर
- अन्य दस्तावेजों
पर्सनल लोन योग्यता| Personal Loan Eligibility
अगर किसी को पैसों की सख्त जरूरत है तो वह पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है। इस लोन के लिए आवेदन जमा करने से पहले आपको अपना सिबिल स्कोर सुनिश्चित करना चाहिए। यदि आपका सिबिल स्कोर अधिक और बेहतर है तो आपका लोन तेजी से स्वीकृत हो जाएगा।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करे|
पर्सनल लोन के लिए हम दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन। आइए दोनों प्रक्रियाओं में से प्रत्येक की जाँच करें। अधिकांश बैंक पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदन|Online Personal Loan Application
ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदन जमा करने की प्रक्रिया को समझने के लिए, नीचे दिए गए दिशानिर्देशों का पालन करें।
Step 1: पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए अपने पसंदीदा और विश्वसनीय मोबाइल या ऑनलाइन बैंकिंग ऐप में साइन इन करें।
Step 2: ऑनलाइन आवेदन पत्र तक पहुंचने के लिए, “ऑनलाइन आवेदन करें” पर क्लिक करें। फिर, फॉर्म के फ़ील्ड भरें और ओटीपी दर्ज करें जो आपके फोन पर भेजा जाएगा।
Step 3: सहायक दस्तावेज़ अपलोड करके, पर्सनल लोन verification प्रक्रिया समाप्त करें।
Step 4: अपनी KYC और आय की जानकारी दर्ज करने के बाद, वह लोन राशि चुनें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं।
Step 5: अपना पूर्ण लोन आवेदन जमा करें।
Step 6: योग्यता जांच पास करने के बाद, ऑनलाइन Loan के लिए आपका अनुरोध स्वीकृत कर दिया जाएगा।
इन Steps को पूरा करने के बाद, एक बैंक प्रतिनिधि आम तौर पर आपको loan अनुमोदन और loan राशि के बाद के हस्तांतरण पर आगे की जानकारी देने के लिए कॉल करेगा।
ऑफलाइन पर्सनल लोन आवेदन | Offline Personal Loan Application
यदि आप सोच रहे हैं कि पर्सनल लोन के लिए ऑफ़लाइन आवेदन कैसे करें, तो यह अनुभाग विशेष रूप से आपके लिए है। ऑफ़लाइन Loan आवेदन के कुछ तरीके निम्नलिखित हैं-
विकल्प 1: व्यक्तिगत रूप से
आप उस बैंक की शाखा में जा सकते हैं जहां आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं। एक पूर्ण आवेदन पत्र सभी आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ जमा किया जाना चाहिए।
विकल्प 2: एक एजेंट के माध्यम से
एजेंट बैंकों के लिए पर्सनल लोन बिक्री का काम संभालते हैं। यदि आपको सलाह की आवश्यकता है, तो ये एजेंट फायदेमंद हैं। हालाँकि, उन्हें एक कमीशन मिलता है, जिसका आपकी ब्याज दर पर मामूली प्रभाव पड़ सकता है।
पर्सनल लोन की ब्याज दर | Personal Loan Rate of Interest
पर्सनल लोन की ब्याज दरों में बैंक दर बैंक अंतर हो सकता है। यह ऋण आम तौर पर 9% से 24% तक की वार्षिक प्रतिशत दर के साथ पेश किया जाता है। कोई बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान आपको ऋण देने के लिए आपसे कितना ब्याज दर लेता है, यह उन पर निर्भर करता है।
यदि आप आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और पात्र हैं तो आप ऋणदाता की पर्सनल लोन ऋण ब्याज दर से लाभ उठा सकते हैं। यदि हम ब्याज दर को पूरी तरह से समझे बिना ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो इसे चुकाने का समय आने पर हम समस्याओं में पड़ सकते हैं।
पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान | Advantages and disadvantages of personal loan
फायदे | Advantages
- पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको कोई गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है।
- आप इस ऋण का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत कारण के लिए कर सकते हैं, जिसमें आपका अपना काम, शादी, अपने बच्चों की स्कूली शिक्षा या घर की मरम्मत शामिल है।
- ऋण प्राप्त करने के लिए आपको बैंक को कोई सुरक्षा देने की आवश्यकता नहीं है।
- चूँकि आपको व्यक्तिगत दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए बहुत कम दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता होती है, प्रक्रिया तेज़ी से आगे बढ़ती है।
- यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं और उसी बैंक से ऋण के लिए आवेदन करते हैं जहां आपका खाता है तो आप अधिक आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- यदि आपका सिबिल स्कोर अधिक है तो आप सबसे कम पर्सनल लोन भी प्राप्त कर सकते हैं।
नुकसान | disadvantages
- पर्सनल लोन सबसे महंगा लोन है, जिस पर बैंक सबसे ज्यादा ब्याज दर वसूलते हैं। इसका प्राथमिक कारण यह है कि ऋण असुरक्षित है, जिसका अर्थ है कि बैंक आपसे अधिक ब्याज दर लेगा क्योंकि आपको किसी भी प्रकार की गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
- अन्य ऋणों की तुलना में आपके पास ऋण चुकाने की अवधि कम होती है।
- जब तक आपको कोई तत्काल आवश्यकता न हो, आपको पर्सनल लोन नहीं लेना चाहिए।
व्यक्तिगत ऋण चुनने से पहले विचार करने योग्य| Factors To Consider Before Choosing a Personal Loan
यहां कुछ महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जिन पर आपको व्यक्तिगत ऋण चुनते समय ध्यान देना चाहिए-
दस्तावेज़ीकरण |Documentation: पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, व्यक्तियों को आय विवरण, बैंक विवरण और आईटीआर रिटर्न जैसे कई दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
ब्याज | Interest:रुचियाँ उच्च स्तर पर हैं। यह 10-22% के बीच भिन्न होता है और आवेदक की प्रोफ़ाइल के अनुसार निर्धारित किया जाता है।
कार्यकाल | Tenure:पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है। अधिकांश ऋणदाताओं के लिए यह आम तौर पर 1-5 वर्ष के बीच भिन्न होता है।
उधार की राशि |Loan Amount: पर्सनल लोन के मामले में लोन की राशि काफी अधिक हो सकती है। यह किसी के क्रेडिट इतिहास और आय प्रोफाइल पर निर्भर है।
निधि संवितरण |Funds Disbursement: धनराशि एकमुश्त तरीके से प्रदान की जाती है। ऋणदाता सीधे उधारकर्ता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।
शुल्क | Charges: बैंक अलग-अलग शुल्क लगाते हैं जैसे प्रोसेसिंग फीस, लेट फीस आदि।
पर्सनल लोन बैंक लिस्ट 2024
| इलाहाबाद बैंक | आंध्रा बैंक |
| ऐक्सिस बैंक | बजाज फिनसर्व |
| बैंक ऑफ इंडिया | बैंक ऑफ बड़ौदा |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | सिटी बैंक |
| केनरा बैंक | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया |
| कॉर्पोरेशन बैंक | देना बैंक |
| डीसीबी बैंक | फेडरल बैंक |
| एचडीएफसी बैंक | HSBC पर्सनल लोन |
| आईसीआईसीआई बैंक | आईडीबीआई बैंक |
| इंडसइंड बैंक | जम्मू और कश्मीर बैंक |
| कर्नाटक बैंक | करूर वैश्य बैंक |
| कोटक महिंद्रा बैंक | नैनीताल बैंक |
| लक्ष्मी विलास बैंक | ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स |
| आरबीएल बैंक | पंजाब एंड सिंध बैंक |
| पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) | भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | सिंडिकेट बैंक |
| यूको बैंक | यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
| विजय बैंक | यस बैंक |
| टाटा कैपिटल | फुलर्टन इंडिया |
| आदित्य बैंक | बंधन बैंक |
1. कौन से बैंक व्यक्तिगत उपयोग के लिए ऋण देते हैं?
-हमने इस पोस्ट में व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने वाले बैंकों की एक सूची शामिल की है।
2. मैं पर्सनल लोन के लिए कहां आवेदन करूं?
-यह ऋण बैंकों या अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं से उपलब्ध है।
निष्कर्ष:
हमने इस पोस्ट में आपको पर्सनल लोन कैसे लें(Personal Loan Kaise Le)| जानिए योग्यता, दस्तावेज, ब्याज दर व लोन के लिए आवेदन कैसे करे के संबंध में व्यापक जानकारी प्रदान करने का प्रयास किया है। मुझे पूरी उम्मीद है कि मेरे द्वारा प्रदान की गई जानकारी आपके लिए उपयोगी होगी। यदि आप पर्सनल लोन के बारे में अतिरिक्त जानकारी चाहते हैं या यदि आप स्वयं इसके लिए आवेदन करना चाहते हैं तो इस लेख को अंत तक पढ़ें।
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