म्यूचुअल फंड में Sip क्या है | SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और नुकसान और यह कैसे काम करता है

दोस्तों,यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो व्यवस्थित निवेश योजनाएं (SIP) अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होती हैं। एसआईपी को एकमात्र सुरक्षित म्यूचुअल फंड निवेश पद्धति माना जाता है। हालाँकि, ऐसा हमेशा नहीं होता है। म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिसमें विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग, कर लाभ, रिटर्न और जोखिम सहनशीलता सहित अन्य कारक शामिल होते हैं।

Pin

इस ब्लॉग में, हम म्यूचुअल फंड में SIP क्या है – व्यवस्थित निवेश योजना के बारे में विस्तार से बताते हैं SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और नुकसान , आपको SIP में कितने समय तक निवेश करना चाहिए और SIP में किसे निवेश करना चाहिए? और यह कैसे काम करता है? ये सब के बारे में चर्चा करेंगे।

म्यूचुअल फंड में SIP क्या है | What is SIP in Mutual Funds In Hindi

म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश लोकप्रिय रूप से सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान(Systematic Investment Plans) या SIP के माध्यम से किया जाता है। यह आपको लंबे समय तक लगातार, मामूली निवेश करने में सक्षम बनाता है। यदि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) चुनते हैं, तो एक पूर्व निर्धारित राशि(predetermined amount) आपकी पसंद की म्यूचुअल फंड योजना में निवेश की जाती है और नियमित आधार पर स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से निकाल ली जाती है।

SIP में किसे निवेश करना चाहिए | Who should invest in SIP In Hindi

SIP एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो और एक सामान्य निवेश उपकरण है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं यदि आपको हर महीने वेतन मिलता है, आपके पास एक छोटी राशि है जिसे आप नियमित रूप से हर महीने निवेश कर सकते हैं, और निवेश का कोई पूर्व अनुभव नहीं है।

म्यूचुअल फंड में पैंतीस से अधिक स्टॉक शामिल हैं, जिनकी देखरेख लाखों निवेशकों की ओर से एक सक्रिय फंड मैनेजर(active fund manager) द्वारा की जाती है।जबकि SIP व्यक्तिगत equities या कम स्टॉक वाले portfolio की तुलना में कम आकर्षक है, फिर भी यह ए FDs फडी की तुलना में बेहतर है।

बड़ा portfolio अधिक प्रभावी जोखिम ऑफसेट प्रदान कर सकता है। इसकी एक लागत है: सावधानी से चुने गए एकल स्टॉक या कम स्टॉक वाले portfolio  की तुलना में पोर्टफोलियो का मुनाफा विशेष रूप से अधिक नहीं होता है।

SIP उन लोगों के लिए विशेष रूप से सहायक हैं जो शेयर बाजार या अन्य वित्तीय अवसरों में निवेश करना चाहते हैं लेकिन जिनके पास तुरंत निवेश करने के लिए बहुत सारा पैसा नहीं है। वे उन लोगों के लिए भी एक बुद्धिमान विकल्प हो सकते हैं जो चक्रवृद्धि ब्याज(compound interest) से लाभ उठाना चाहते हैं और समय के साथ धन संचय करना चाहते हैं।

ETF क्या है | What is an ETF In Hindi

ETFs शेयर बाजारों में व्यक्तिगत equities के समान व्यापार करते हैं। सामान्यतया, ETF म्यूचुअल फंड की तुलना में निवेश के लिए कम पैसे की मांग करते हैं। इससे ETF तक पहुंचने वाले निवेशकों की संख्या बढ़ जाती है। ETF मुख्य रूप से निष्क्रिय( passively) रूप से प्रबंधित होते हैं और इनमें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम कराधान होता है। तदनुसार, एक सक्रिय फंड मैनेजर(active fund manager) के फंड की देखरेख करने के बजाय, अधिकांश ईटीएफ एक majority को ट्रैक करते हैं।

SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और नुकसान

हालाँकि, प्रत्येक निवेशक प्रकार को म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का उपयोग करने से समान फायदे और नुकसान का अनुभव नहीं होगा। इसलिए, अपने लिए किसी भी SIP के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करने से पहले, अपने स्वयं के निर्णय का उपयोग करें।

SIP के फायदे | Advantages

यहां SIP में निवेश के फायदों(Advantages) पर एक नजर है:

• चयन में सरलता(simplicity in selection)

आप SIP के साथ कम से कम 500 रुपये प्रति माह से निवेश शुरू कर सकते हैं और इसे बढ़ता हुआ देख सकते हैं। ट्रैक करने में आसान और सुविधाजनक होने के अलावा, एक SIP आपकी बचत बढ़ाता है।

• रुपये की औसत लागत(Rupee Cost Averaging):

 गिरावट वाले बाजार के दौरान अधिक इकाइयां खरीदना और तेजी वाले बाजार के दौरान कम इकाइयां खरीदना एसआईपी की विशिष्ट विशेषता है। यह एसआईपी की अंतर्निहित सुविधा के कारण है, जो आपको प्रत्येक बाजार गिरावट के दौरान अधिक खरीदने की अनुमति देता है, जिससे आपके निवेश की लागत कम होती है और मुनाफा बढ़ता है।

• स्वतंत्रता(freedom):

 SIP आपको काफी हद तक आजादी प्रदान करता है। SIP उपयोगकर्ताओं को यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या पब्लिक प्रोविडेंट फंड जैसे उत्पादों में निवेश जैसे दीर्घकालिक दायित्वों से बचने की अनुमति देता है। ये निश्चित अवधि के फंड नहीं हैं; इसके बजाय, वे ओपन एंडेड हैं, जिसका अर्थ है कि आप जब चाहें उन्हें वापस ले सकते हैं। बिना किसी नुकसान के अपने निवेश का पूरा या कुछ हिस्सा निकालना संभव है। इसके अतिरिक्त समायोज्य निवेश राशि है, जिसे बढ़ाया या घटाया जा सकता है। बस यह ध्यान रखें कि धन के निर्माण के लिए लंबे समय तक निवेश की आवश्यकता होती है।

• अधिक रिटर्न(Greater returns):

SIP नियमित या पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में दोगुना रिटर्न प्रदान करता है। ऐसा करके आप अतिरंजित लागतों से बच सकते हैं।

SIP के नुकसान| Disadvantages

SIP के नुकसान कुछ इस प्रकार  हैं:

• SIP द्वारा केवल पूर्व-निर्धारित निश्चित राशि ही निवेश की जा सकती है(Only Pre-defined Fixed Amount can be Invested by SIP)

कई बार आपको लगता है कि बाजार का मूल्यांकन कम है या आपको अधिक पैसा मिला है (जैसे बोनस या उपहार से) और आप और अधिक निवेश करना चाहते हैं लेकिन तब एसआईपी में केवल पूर्व निर्धारित निश्चित राशि ही निवेश की जाती है। यही स्थिति तब होती है जब आप कम निवेश करना चाहते हैं, लेकिन आप ऐसा नहीं कर पाते।

• SIP के मध्यवर्ती भुगतान को रोकना (halting SIP’s intermediate payment)

यह संभव है कि इस महीने आपका कोई बड़ा ख़र्च हो या कोई आपातकालीन स्थिति हो, ऐसी स्थिति में आप निवेश न करने का निर्णय ले सकते हैं। हालाँकि, एसआईपी के साथ, यह संभव नहीं है क्योंकि आपके बैंक का पैसा निकालकर निवेश किया जाएगा। एकमात्र विकल्प एसआईपी को रद्द करना है, जो मुश्किल है यदि आपके पास कई एसआईपी हैं और हर बार जब आप एसआईपी को फिर से शुरू करना चाहते हैं तो सभी प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, आपको रद्दीकरण के लिए दो सप्ताह का नोटिस देना होगा, लेकिन फिर भी, इसकी कोई गारंटी नहीं है कि एसआईपी में कटौती नहीं की जाएगी।

• SIP अनियमित financial प्रवाह वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है (SIP is not appropriate for those with erratic financial flows.)

एक ऐसे पेशेवर पर विचार करें जो अपने लिए काम करता है और उसके पास आय का कोई स्थिर स्रोत नहीं है। हर महीने एक निर्धारित राशि देने में असमर्थता के कारण, उन्हें एसआईपी में भाग लेने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

• लॉक-इन समय के कारण हुआ नुकसान(loss brought on by the lock-in time)

लॉक-इन अवधि एसआईपी का एक नुकसान है। लॉक-इन अवधि के कारण आप एक निश्चित समय के लिए अपना पैसा निकालने में असमर्थ हैं।क्योंकि जरूरत पड़ने पर आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते, इसलिए एसआईपी थोड़ा असुविधाजनक हो सकता है। ईएलएसएस कार्यक्रम में प्रत्येक एसआईपी किस्त तीन साल की अवधि के लिए लॉक की जाती है।

परिणामस्वरूप, आपको केवल लॉक-इन अवधि वाली एसआईपी योजनाओं में ही पैसा निवेश करना चाहिए जिनकी आपको उस दौरान आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, इक्विटी म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। आपके पास थोड़े एग्जिट लोड के साथ उनसे पैसे निकालने का विकल्प है।

Also Read:

• Mutual Funds Sahi Hai : म्यूच्यूअल फण्ड की पूरी जानकारी
• Top 7 Mid Cap Mutual Funds: जो देंगे हर साल up to 20% रिटर्न

SIP में निवेश कैसे करें – How To Invest In SIP In Hindi

SIP में निवेश की प्रक्रिया को समझना आसान है और यह आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता करेगी। यह एक विस्तृत मार्गदर्शिका है जिसमें बताया गया है कि एसआईपी में निवेश कैसे करें:

एक फंड चुनें(Select a fund): SIPनिवेश करने से पहले, एक ऐसा फंड चुनें जो आपके निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हो। आप म्यूचुअल फंड पर शोध कर सकते हैं और वह चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।

नामांकन(Enrollmen): कमीशन का भुगतान किए बिना निवेश करने का प्रयास करने के लिए, ऐलिस ब्लू के साथ साइन अप करें।

केवाईसी(KYC): SIP में निवेश शुरू करने से पहले आपको अपना केवाईसी पूरा करना होगा। इसमें आपका पहचान पत्र, पते का प्रमाण और अन्य आवश्यक कागजी कार्रवाई शामिल है।

निवेश राशि और अवधि चुनें(Choose the investment amount and tenor): KYC पूरा होने के बाद आपको निवेश राशि और अवधि चुननी होगी। SIP में निवेश शुरू करने के लिए हर महीने 500 रुपये की जरूरत होती है।

एक बैंक ऑर्डर व्यवस्थित करें(Organise a bank order): SIPमें निवेश करने के लिए आपको एएमसी के साथ एक बैंक ऑर्डर खोलना होगा। यह एएमसी को निर्दिष्ट समय और तारीख पर स्वचालित रूप से आपके बैंक खाते से पैसे निकालने में सक्षम बनाता है

अपने SIP निवेश के बाद, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने निवेश पर नज़र रखें। आप अपने फंड के प्रदर्शन और बाज़ार की स्थिति पर नज़र रख सकते हैं।

क्या आप म्यूचुअल फंड में Sip क्या है?|म्यूचुअल फंड के बारे में और अधिक जानना चाहेंगे? हमें एक सूची मिली है जो आपको म्यूचुअल फंड के बारे में शिक्षित करेगी।

FAQs

निष्कर्ष:

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का एक सुविधाजनक और अनुशासित तरीका है। यह आपको चक्रवृद्धि और रुपये की औसत लागत की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है, और आप लंबी अवधि में नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। जबकि एसआईपी के अपने नुकसान हैं, फायदे नुकसान से अधिक हैं, और यह उन लोगों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो लंबी अवधि में धन बनाना चाहते हैं।

अब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड में SIP क्या है?, यह कैसे काम करता है, और SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और नुकसान और यह कैसे काम करता है।। यदि आपको यह सामग्री पसंद आई हो तो कृपया बेझिझक इसे साझा करें और यदि आपके कोई प्रश्न या सुझाव हों तो टिप्पणी छोड़ें।