2024 में Home Loan की पूरी जानकारी हिंदी में।

Table of Contents

Home Loan क्या होता है?

Home Loan पैसे की एक ऐसा Amount होता है जो किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लिया जाता है ताकि घर बनाया जा सके या ख़रीदा जा सके।

Home Loan | गृह कर्ज -  खुद का घर बनाने या खरीदने के लिए जिन रुपयोंकी जरुरत होती है, उस राशि को इकट्ठा करने के लिए जो  कर्जा लिया जाता है उसे हम home loan कहते है। किसी भी बैंक ये Finance कंपनी द्वारा दी गई मदत कह सकते है। हलाकि  की भरपाई करनी पड़ती है ये बात भी उतनीही सच है।

तो आज हम होम लोन के पूरी जानकारी देखेंगे, और उससे जुड़े कुछ सवालों के जवाब भी अंत तक आप को  मिल जायेंगे।

Home Loan कैसे मिलता है ?

होम लोन लेना एक आम इंसान के लिए बहुत बड़ी बात है इस की प्रोसीजर step -by-step देखते है।

Step

  1. criteria for getting home loan
  2. Self Assessment
  3. Home Loan Documents
  4. Choose Right Bank
  5. Apply For a Home Loan
  6. Evaluation and Verification
  7. Property Valuation
  8. Home Loan Sanction
  9. Loan Disbursement

इन सारी स्टेप्स को detail में जानते है।

Step 1 :- criteria for getting home loan | गृह ऋण प्राप्त करने के लिए मानदंड

Criteria for Getting Home LoanPin
  • महीनेकी कमाई /Monthly Income
  • कर्ज की कीमत (Loan Amount)
  • दस्तावेज़ (Documents)
  • पात्रता (Eligibility)
  • महिनेकी किष्ते (EMI:- Equated Monthly Instalment)

अगर हम इन सारे criteria पूरा करते है तो हमरा होम लोने जरूर हो सकता है।

Step 2 :- Self Assessment|आत्म मूल्यांकन :-

  यहाँ सेल्फ असिस्मेंट में कुछ ऐसी चीजे अति है जिन का हमें home loan के लिए Apply करते समय ध्यान रखना होता है

Self Assessment for Home LoanPin

a) Cost of Property /जो संपत्ति खरीदने वाले है उसका मूल्य

  • एक बात  जानना बहुत ही जरुरी है की आपको कितने  निश्चित राशि का लोन चाहिये।
  • सरल भाषा  में कहे तो आप जो मकान खरीदने वाले है या बनाने वाले है – असल में उसकी कीमत कितनी है|
  • क्योकि अगर  Extra Loan ले लेते है तो यह आपके होम लोन के पुरे Financial Structure बिगाड़ देगा।

b) Own Contribution /आप खुद कितने पैसेका दे सकते है

ये बात समाज लीजिये की बैंक आपको केवल आपके property के 70 से 80 % ही loan देती है अणि बची हुई किमत का योगदान आपको खुद को करना होता है।

c) EMI Affordability/EMI भरने की योग्यता

में हमेशा ये सोच के रखना नहीं की हम हर महीने कितने पैसे लोन चुकाने के लिए दे सकते है

बेहतर होगा अगर आप अपनी महिने की कमाई के 40-45% रखे।

d) Loan Period (कर्जे की अवधि)

Loan की अवधि जितनी हो सके उतनी कम हो तो बहेतर है ताकि आपको ब्याज कम से कम देना पड़े|

Step 3:- Home Loan के लिए कोनसे Documents की जरुरत होती है ?

कई बार कई लोगोको home loan मिलते मिलते रह जाता है जिसकी वजह है Proper Documents का न होना तो देखते है की कोनसे कोनसे डॉक्यूमेंट जरूरी होते है

Documents Required for Home LoanPin

1) Identity & Age Proof (आपकी पहचान और आयु के प्रमाण दिखने वाले डॉक्यूमेंट)

  • Passport (पासपोर्ट)
  • PAN Card (पैन कार्ड)
  • Adhara Card (आधार कार्ड)
  • Driving License (ड्राविंग लायसेंस)
  • Birth Certificate (जन्म प्रमाणपत्र)

2 Address Proof (आपका पता दर्शाने वाले डाक्यूमेंट्स)

  • Passport (पासपोर्ट)
  • Ration Card(राशन कार्ड)
  • Adhara Card(आधार कार्ड)
  • Voter ID Card(मतदान कार्ड)
  • Driving License(ड्राइविंग लायसन्स)
  • Lease Agreement(लीज़ अग्रीमेंट)
  • Rental Agreement(किराए का अग्रीमेंट))
  • Water, Electricity & Phone Bills (पानी, बिजली और फोन बिल)

3 Proof of Educational Qualifications| शैक्षिक योग्यता का प्रमाण

अपनी शैक्षणिक पात्रता को दर्शाने के लिए यानि Educational Proof के तोर पर अपनी डिग्री ,मार्कशीट जैसे डॉक्यूमेंट Attach कर सकते है।

Step 4 :- Choose Right Bank |Home Loan लेने के लिए बैंक का चुनाव सहीसे करे

Choose Right Bank For Home LoanPin

कोई भी Bank या Housing Financing Company (HFC) का चुनाव करते समय उन से मिलाने वाली सभी सुविधोको कम्पेयर करे

जैसे ब्याज दर - यहाँ एक जरुरी बात ध्यान रखे की ब्याजदर 2 प्रकार के होते है

  • Fixed Interest Rate(निश्चित ब्याज दर) :-जो पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहती है| जबकि
  • Floating Interest Rate(फ्लोटिंग ब्याज दर):- जो की RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा किये जाने पर बदलती रहती है|

और भी कुछ बाते जिनकी हमें तुलना करनी होती है :-

  • EMI (महिनेकी किष्ते)
  • Loan Period (कर्जे की अवधि)
  • Tax Benefits(कर भुक्तं में लाभ)
  • Interest Rate (ब्याज दर)
  • Processing Fees (पूरी प्रक्रिया की फीस)
  • Loan Agreement(कर्जे का सम्झौता)
  • Terms and Conditions(नियम और शर्तें)
  • Loan Approval Process(कर्जे की स्वीकृति प्रक्रिया)
  • Penalty for Late Payment(देर से भुगतान के लिए जुर्माना)

Step 5:-How to Apply For Home Loan (होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें)

How to Apply For Home LoanPin

लोन के लिए अप्लाई करते वक्त किन बातोंका हमें ध्यान रखना चाहिए

  • आप Online और Offline दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है | दोनोमे भी सभी चीजे ध्यान से पढ़े और फिर Apply करे।
  • किसीभी  बैंक से loan आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है, जिस बैंक के आप का शुरुसे खता है वह लोन लेना सुरक्षित होगा।
  • फिर आपको यहाँ Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स Submit करने होंगे|
  • इसके दौरान ही आपको Loan Processing Fees देनी होगी जो करीब लोन के 0.25% से 1% तक होती है

इन सारी चीजोंको खुद से करने के बजाय आप ब्रोकर की मदत भी ले सकते है लेकिन इस के आप को ज्यादा पैसे देने होंगे

Step 6:- Evaluation and Verification (मूल्यांकन और सत्यापन):-

Evaluation and Verifiaction For Home LoanPin
  • आपके के द्वारा Submit किये गए सभी Documents की बैंक द्वारा विस्तृत जांच की जाएगी।
  • अगर जरूरत पड़ी तो पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए बैंक आपसे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता है,जो देना आपको बंधनकारक होता है।
  • इस प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ दिनों या फिर 1 महीने तक का समय लग सकता है।
  • इसके बाद बैंक ये देखती है की आपकी लोन चुकाने की क्षमता कितनी है।

 अगर सब कीच सही रहा तो आपके Home Loan को मंजूरी मिल जाती है।        

Step 7:- Property Valuation (संपत्ति के मूल्यांकन)

यह दरअसल बैंक का काम है , इसमें

Property Valuation For Home LoanPin
  • बैंक वकील के माध्यम से संपत्ति की कानूनी जाँच करते  है, ताकि कोई गैरकानूनी बात का खतरा न रहे। 
  • और जांच के बाद वकील बैंक को Legal Verification Report जारी कर देता  है।
  • जिसके बाद बैंक Valuation के द्वारा संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करता है।
  • और आखिर में कितना लोन दिया जायेगा ये सुनिश्चित किया जाता है।

Step 8:- Home Loan Sanction (गृह ऋण स्वीकृति):-

home loan sanction 2023-2024Pin

सारी जरुरी जाँच पड़ताल के बाद बैंक कर्जा देने के लिये स्वीकृति दर्शाती है ,और समझौते (agreement) पर हस्ताक्षर किये जाते है

Step 9:- Loan Disbursement (बैंक से हमें लोन की रक़म मिलजाती है।)

Loan Disbursement Pin

एक बार होम लोन के Agreement पर signature होजाने के बाद  प्रॉपर्टी के रजिस्ट्रेशन की Process के लिए date fix की जाती यही

बैंक रजिस्ट्रेशन के लिए DD या चेक देती है 

और आखिर में हमें Loan Amount प्राप्त हो जाता है|

Also Read:

FAQ - FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

Home Loan आपको मिलेगा या नहीं – यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है,

Monthly Income
Loan Amount
Documents
Eligibility
EMI etc.

महिलाओ के लिए Home loan 2023

हर क्षेत्र की तरह होम लोने में भी महिलाओ को कुछ हद तक छूट मिलती है। 2023 में हमहिलाओँ के लिए ब्याजदर (interest rate) अलग अलग बैंक अलग अलग है लेकिन पुरुषोंकी तुलना में काम ही है।

होम लोन कितने प्रकार के होते हैं?

Bajaj finance ने होम लोन के कुल 8 प्रकार बताये जाते है
Home parches loan
land parches loan
home improvement loan
Home construction loan
Home extension loan
balance transfer
top up loan
joint home loan

Home Loan के लिए Document की list

1)Loan application form.
 2)Identity & Age Proof
3)  Address Proof
4) Bank Account Statement/Passbook for last 6 months.
5)Proof of Educational Qualifications
6)Liabilities statement and Personal Assets.
7) Property detailed documents
8)अगर आप एम्प्लॉय है तो
      Salary Certificate (original) 
      Form 16/IT Returns for the past 2 financial years.
9) अगर आप self – employed है तो 
  IT Returns/Assessment Orders copies of the last 3 years
  Challans as proof of Advance Income Tax payment
  Proof of business address for non-salaried individuals
10) एप्लीकेशन करने वाले के 3 photographs passport sized.

Home Loan कितने साल तक चलता है ?

लोन काम से काम 3 साल और ज्यादा से ज्यादा 30 सालतक भी चलता है। हलाकि लोग 10 साल के भीतर लोन चुकाना सही समझते है।

क्या होम लोन जल्दी चुकाना अच्छा है?

अगर ये मुमकिन है तो जरूर आपको होमलोन जल्दी से जल्दी चुकाना चाहिए , इससे आप अपने पैसे बचा सकते है।

होम लोन के फायदे

लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा ये है की हम अपना घर खरीद सकते है /बना सकते है/रेनोवेट कर सकते है।

Conclusion

Home loan के इस जानकारीमें हमने छोटी बड़ी Details दी है।

यहाँ हमने जाना की होम लोन यानि गृह कर्ज के होता है और कैसे मिल सकता है। यहाँ डाक्यूमेंट्स की लिस्ट के साथ साथ डिस्क्रिप्शन भी दिया है ताकि आप समाज सके की ID प्रूफ के लिए आप कोनसे डाक्यूमेंट्स दे सकते है।

इस के अलावा कुछ सवलोकभी जवाब आसान भाषामे दिए है।

उम्मीद है आपको ये जानकारी रोचक लगी होगी। अगर ये जानकारी आपको उपयुक्त लगती है तो जरूर शेयर कर

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